O que é empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT) é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Por ter esse desconto garantido, o risco para o banco é menor — e as taxas de juros são muito mais baixas que as do empréstimo pessoal comum.
Em 2026, o consignado privado (para trabalhadores CLT de empresas privadas) foi regulamentado com novas regras que ampliam o acesso e protegem o trabalhador.
Quem pode fazer consignado CLT?
- Trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas conveniadas
- Empregados domésticos com CTPS
- Trabalhadores com contrato por prazo determinado (com restrições)
Atenção: a empresa precisa ter convênio com o banco ou financeira. Se sua empresa não tem convênio, o banco não pode oferecer consignado CLT para você — mas pode oferecer crédito pessoal comum (com juros maiores).
Qual a margem consignável?
A lei limita o desconto do consignado a 35% do salário líquido, sendo:
- Até 30% para empréstimos e financiamentos
- Até 5% para cartão de crédito consignado ou benefícios
Exemplo: salário líquido de R$ 2.000 → margem máxima de R$ 700 por mês em parcelas.
Taxas de juros do consignado CLT em 2026
As taxas variam por banco e perfil do trabalhador, mas em média:
- Consignado CLT privado: entre 1,5% e 2,5% ao mês
- Consignado público (servidores): entre 1,4% e 1,9% ao mês
- Consignado INSS: entre 1,66% e 2,1% ao mês (teto regulado pelo governo)
Mesmo nas taxas mais altas, o consignado é muito mais barato que empréstimo pessoal (em torno de 5% ao mês) ou cheque especial (10%+ ao mês).
Bancos que oferecem consignado CLT
- Caixa Econômica Federal: uma das mais acessíveis, muitas empresas conveniadas
- Banco do Brasil: boas taxas para empresas parceiras
- Bradesco, Itaú, Santander: para empresas com convênio
- Creditas, iCred, Rebel: fintechs especializadas em consignado privado, com processo 100% digital
- BMP Money Plus, Dacasa Financeira: alternativas para empresas menores
Como contratar passo a passo
- Verifique se sua empresa tem convênio com algum banco ou financeira — pergunte ao RH
- Simule o empréstimo nos sites dos bancos conveniados
- Calcule sua margem: quanto da sua margem já está comprometida com outros descontos
- Escolha o prazo (geralmente de 12 a 96 meses)
- Assine o contrato (muitas vezes digital, pelo celular)
- O dinheiro cai na conta em até 2 dias úteis
Cuidados ao contratar
- Não comprometa mais de 30% do salário — o restante da margem é reserva para emergências
- Compare o CET (Custo Efetivo Total), não só a taxa de juros — ele inclui tarifas e seguros
- Cuidado com seguros obrigatórios embutidos — alguns bancos incluem seguros desnecessários no contrato
- Se for demitido, as parcelas continuam sendo cobradas do FGTS ou você continua pagando diretamente
- Portabilidade: se encontrar taxas menores em outro banco, você pode transferir o contrato gratuitamente
Posso fazer portabilidade do consignado CLT?
Sim! Se você já tem um consignado e encontrou um banco com taxa menor, pode solicitar a portabilidade gratuitamente. O novo banco quita o contrato antigo e você passa a pagar com taxa menor.
Conclusão
O empréstimo consignado CLT é uma das formas mais baratas de crédito disponíveis para o trabalhador brasileiro. Se você precisa de crédito, esta deve ser a primeira opção a considerar — antes do empréstimo pessoal, cartão de crédito parcelado ou cheque especial. Use com responsabilidade e calcule sempre se as parcelas cabem no seu orçamento.